Кредитный союз - это предприятие для денежной взаимопомощи своим членам, некоммерческая альтернатива банкам. Он считается одной из самых привлекательных экономических структур для населения. Международное празднование Дня кредитных союзов - дань истории развития кредитных кооперативов. Это всемирное признание позитивного воздействия таких предприятий на перемены в финансовой и общественной сфере. На данный момент более 50 000 кредитных организаций объединяют почти 180 миллионов человек в более чем 100 странах мира, не только развитых, но и развивающихся.
Начиная с 1948 г., каждый третий четверг октября во всем мире отмечается Международный день кредитных союзов. В 2019 году праздник приходится на 17 октября.
Международный день кредитных союзов отмечают работники данных предприятий, доверительных обществ и прочих подобных организаций.
Официально первое празднование пайщиков и рабочих кредитных союзов состоялось в США (штат Массачусетс) 17 января 1927 года. Событие было приурочено ко дню рождения любимого многими в Америке Бенджамина Франклина. Но спустя непродолжительное время обычай торжества сошел на «нет» по невыясненным причинам. Предположительно, люди того времени не считали данный вид деятельности важным и не хотели специально выделять для праздника время. Поэтому просуществовал он относительно недолго.
В 1971 году был создан Всемирный совет кредитных союзов. Сфера его работы: оказание помощи в создании и поддержка движения кредитных сообществ по всей планете.
В Российской империи кредитные союзы появились в начале второй половины XIX столетия. В 1865 году она стала одной из первых держав, в которой были основаны ссудо-сберегательные товарищества. Самое первое из них организовали помещики Лугинины в Костромской губернии. Эту идею они почерпнули у Фридриха Вильгельма Райффайзена, который в 1864 году в Хеддерсдорф основал первое «Объединение Хеддерсдорфской заемной кассы».
По состоянию на 1883 год в России числились около тысячи организаций малого кредита, а к 1914 г. их число возросло до 13 тыс.
Потребительский кооператив - это явление, которое давно и прочно вошло в нашу жизнь. Но не все до сих пор понимают, в чём именно особенности данного объединения. Потому с ним надо разобраться подробнее.
Кооперация потребительского типа предполагает свободное и добровольное объединение из физических и юридических лиц.
Главная цель, с которой проводится организация потребительского кооператива – удовлетворение потребности субъектов в определённых товарах и услугах.
Паевые взносы используются для того, чтобы сформировать имущество на первых этапах.
Гражданский Кодекс РФ 2017 года больше других нормативов описывает деятельность, которая связана именно с потребительскими кооперативами.
Кодекс даёт общее определение понятию. И способствует раскрытию основных положений, связанных с подобными правовыми объединениями, некоторыми обязанностями членов.
Исключением не стал и строительный кооператив.
Есть отдельный Закон «О потребительской кооперации», который более подробно регулирует данный вопрос.
Этот акт более конкретен по сравнению с Гражданским Кодексом. И освещает следующие направления:
Отдельно описывается деятельность в таких сферах, как:
Потому выпущены специальные нормативные акты, которые контролируют именно подобные сферы в 2017 году. Например, сельскохозяйственный потребительский кооператив.
В соответствии с законом 2017 года, потребительскими кооперативами называют объединения людей или организаций, у которых есть схожие потребности, не обязательно только материальные.
В роли учредителей могут выступать физические и юридические лица в возрасте от 16 лет.
3 организации, либо 5 граждан – минимальный учредительный состав. Этому правилу должен подчиняться и гаражно-потребительский кооператив.
В таких объединениях, как некоммерческий потребительский кооператив, имущество формируется паевыми и другими видами взносов.
У тех, кто входит в них, есть следующие права:
Сам сельскохозяйственный потребительский кооператив, как и другие его виды, становится собственником имущества, предоставленного в качестве паевых взносов.
ГК РФ ссылается на кооперативы как на некоммерческие организации. Но их наделяют возможностью вести предпринимательскую деятельность, чтобы достичь определённых уставных целей.
Для удовлетворения своих интересов, некоммерческий потребительский кооператив может учреждать любые предпринимательские компании, в любой сфере деятельности.
Главное условие – обязательное распределение части прибыли между участниками.
Строительный кооператив и другие подобные объединения – нечто среднее между коммерцией и тем, что выходит за её пределы.
Кредитный потребительский кооператив – это организации, которые созданы на добровольных началах.
Они объединяют граждан и предприятия на основе членства по разным признакам, с целью возместить финансовые нужды.
Есть две группы объединения в данном направлении:
Те, кто входит в дачный потребительский кооператив и другие формы организаций, должны будут отдавать свои средства в следующих направлениях:
Когда все взносы за 2017 и другие года поступили, у всех кооперативов образуются:
Большая часть средств используется для того, чтобы давать кредиты членам.
Для этого между конкретным человеком и организацией заключается договор на .
Он может подкрепляться любыми дополнительными материалами, виды не имеют значения: залогами, поручителями.
И любыми другими разновидностями гарантий по возвращению средств тем, с кем сотрудничает некоммерческий потребительский кооператив.
Но суммы могут идти и на осуществление других видов деятельности. Если она предусмотрена в Уставе, соответствует целям, поставленным перед организациями.
Но такие траты могут составлять не более 50 процентов от общей суммы. Это учитывают, когда проводится организация потребительского кооператива.
Если был получен доход, то его пропорционально распределяют между членами, которые вступают в производственные и потребительские кооперативы.
И зачисляют на паевые взносы, в зависимости от размера вложений.
Начисления выплачиваются либо по итогам года, либо присоединяются к паям, которые уже сейчас составляют дачный потребительский кооператив и другие подобные формы.
Такие объединения полностью освобождаются от и .
Но только в том случае, если проводится деятельность, предусмотренная в Уставе.
Налоги начисляются, если кредитный потребительский кооператив нанимает дополнительных работников. В том числе, из участников.
Конкретные цифры и расчёты зависят от того, как выплачивается .
Отчисления в дорожный фонд, налоги на имущество остаются обязательными в любом случае.
Это касается и такой организации, как садоводческий потребительский кооператив.
Регистрация – обязательная процедура, кредитный потребительский кооператив не исключение.
Она выполняется так же, как и в случае учреждения обычного юридического лица.
Пакет документов для регистрационного органа состоит из следующих позиций:
Регистрационное свидетельство нужно для подтверждения, что завершена организация потребительского кооператива.
Это означает, что у объединения появляется правоспособность, обязанности вместе с правами.
Проведение процедур предполагает соблюдение общих правил, распространяющихся на юридических лиц.
За исключением особого случая, когда все члены общества платят паевые взносы в полном объёме за то, чтобы использовать определённые объекты.
После ликвидации или реорганизации, участники становятся сами владельцами соответствующего имущества.
Значит, права собственности лишается сам гаражно-потребительский кооператив.
Потребительское объединение, помимо всего прочего, может объявить себя банкротом.
Кредитный потребительский кооператив имеет право формирования таких фондов:
Паевые или уставные фонды – это гарантия того, что требования кредиторов будут удовлетворены в любом случае.
На уровне закона определяется минимальная сумма для вложений в этой части.
К моменту государственной регистрации, эта часть капитала должна быть оплачена в полном объёме.
Сельскохозяйственный потребительский кооператив – это объединение граждан и производителей, ведущих личное подсобное хозяйство.
Можно создавать обычные колхозы, либо кооперативные колхозы.
Они создаются всегда на основе добровольного членства. Паевые взносы в данном случае могут состоять из земельных участков и формы личного трудового участия.
За организацию подобных объединений отвечают либо главы крестьянских хозяйств, либо граждане, у которых есть личные подсобные хозяйства.
Земельные участки при этом не объединяются в виде общих массивов. тоже могут вступить в сельскохозяйственный потребительский кооператив.
Такой некоммерческий потребительский кооператив обычно создаётся для того, чтобы решить те или иные проблемы с жильём для участников.
В число конкретных задач входит осуществление строительства, благоустройство участков.
Будущие или настоящие жильцы домов просто объединяют свои средства в один фонд, чтобы найти решение для своих проблем.
Вступая в такое объединение, гражданин должен внимательно изучить уставные документы.
В этом направлении мошенники встречаются не реже, чем в остальных.
Клиент и участник не должен ставить подпись на дополнительных документах.
Это правило распространяется и на сельскохозяйственный кредитный кооператив.
Это ещё одно требование, которое предъявляет закон для таких объединений, как строительный кооператив. После создания кооператива вступить в саморегулирующую организацию надо максимум за три месяца. Только после этого организации могут принимать участников и привлекать финансы, создавать капитал.
На всех этапах открытия необходимо проводить консультации со специалистами. Легче всего проводить консультации в удалённом режиме. Это поможет создать и жилищный кооператив.
Ещё до момента создания объединения участники должны определить, с какой целью предпринимается тот или иной шаг.
Или создаётся сельскохозяйственный потребительский кооператив.
Принципы функционирования в данном секторе можно отнести и к другим направлениям.
Сами принципы могут играть роль и целей:
Сельскохозяйственный потребительский кооператив нужен, чтобы добиваться целей и задач путём объединения денежных средств и имеющихся инструментов в один фонд.
У каждого участника должна быть своя собственная членская книжка.
Как уже было сказано, общее собрание – высший орган управления для данных объединений.
Вне зависимости от сферы деятельности, жилищный кооператив – не исключение.
Этот орган управления обладает самыми широкими полномочиями, которые даже позволяют подтверждать, либо отменять решения наблюдательного совета.
Или кооперативного правления. Организация потребительского кооперативного объединения заканчивается созданием данного органа.
Общее собрание при решении некоторых вопросов наделяется исключительной компетенцией. Например, это касается:
Без данного органа власти управление кооперативом вообще не представляется возможным.
И без него не формируется капитал. Общее собрание так же занимается исключением участников, либо приёмом новых членов.
Что касается , то она может принадлежать объединению на праве собственности.
Члены могут передавать своё имущество данного типа в качестве паевого взноса.
В случае реорганизации, они получают право использовать землю по своему усмотрению.
Гаражно-потребительский кооператив работает примерно также.
Сельскохозяйственного кооператива может быть приобретён другой организацией, либо частным лицом.
Статус собственности объединения можно оформить на любых основаниях, которые описывает закон.
Что касается практического использования земли, то у него может существовать несколько направлений. Также иногда используется капитал.
Иногда земельными участками можно расплачиваться при вступлении в организацию. Но не в жилищное объединение.
Потребительские кооперативы – явление, которое появилось в нашей жизни достаточно давно.
Многие схемы в этом направлении используются гражданами либо для решения финансовых вопросов, либо для пополнения бюджета.
Предоставление кредитов в таких организациях выгодно благодаря введению низких процентных ставок.
Праздник, который относится к числу Международных и отмечается в первую субботу июля. В этот день все кооперативы мира демонстрируют единство и сплоченность в решении масштабных и малых проблем. А накануне этого праздника Международный кооперативный альянс рассылает организациям, входящим в его состав, особую Декларацию, в которой отражаются наиболее значимые, на данный момент времени, задачи всего кооперативного движения. В документе отмечают также и некоторые политические требования.
И все же, день кооперации - это прежде всего праздник. Начиная с 1923 года, его с размахом отмечают все, кто имеет отношение к этой отрасли. Сельскохозяйственная и промысловая, потребительская и кредитная, сбытовая и жилищная кооперация имеет своих представителей, которые в этот день с особой радостью ощущают себя членами сильного и серьезного объединения.
С днем кооперации
Я вас поздравляю.
И на поприще любимом
Лишь побед желаю.
Дело пусть лишь процветает,
Множиться пускай доход.
Счастья всем вам и здоровья,
Жить без горя и невзгод.
Желаю вам взаимопонимания,
Совместного большого процветания,
Финансовой успешной операции
И продуктивнейшей кооперации!
Поздравляю с Международным днём кооперации. Желаю упорства и старания, целеустремлённости и уверенности, настойчивости и верной поддержки друг друга в сплочённом коллективе. Удачи во всех начинаниях и успешных завершений каждого из важных дел.
Счета, финансы, планы и кредиты -
Всем этим вечно голова забита.
И каждый раз ответ вам будет краток,
Но что поделать? Вы - кооператор.
Найдите время, чтоб сегодня отдохнуть,
В веселье с головой прямо нырнуть,
И праздник провести весьма достойно,
Расслабиться по полной, но пристойно.
Работники кооперации,
Серьёзные, старательные,
Вас дружно поздравляем,
И пожелать хотим:
Огромного терпения,
Вселенского везения,
Удачи и здоровья,
И денежной реки.
Свои шлю поздравления
Вам с Днем кооперации,
Желаю вам успешных
Торговых операций.
Развития желаю,
Процветания бизнесу,
С удачею дружить -
Дамою капризною.
Дух кооперативный,
Чтобы крепким был,
Чтоб был неограниченным
Запас идей и сил.
Желаю вам к успеху
Уверенно идти,
Пусть вам всегда удача
Сопутствует в пути.
Кооператоры, желаем вам здоровья
В ваш замечательный и самый лучший день.
Вы экономику страны всегда ведете
К успеху и на новую ступень.
Чтобы не правили страной монополисты.
Чтоб получали мы лишь качество всегда.
Так пусть же небо ваше будет вечно чистым.
Чтобы здоровье было крепким на года.
Пускай ваш труд приносит вам достаток,
А в вашей жизни будет много теплоты.
В любви прожить вам не один десяток,
Чтоб мир был полон счастья, красоты.
Желаю в этот день кооперации
Успеха выше всяких облаков,
И чтоб от плана до реализации
Было всего несколько шагов!
Пускай всегда находится решение
Дружным вашим кооперативом,
Чтоб в жизни вашей каждое мгновение
Наполнялось только позитивом!
Один в поле не воин, тут нужен коллектив.
Собрал людей хороших, создал кооператив,
Ведь коллективно легче и выгодней вдвойне.
Цветет кооперация у нас по всей земле!
Вас с Днем кооперации хочу поздравить я,
Пусть будет больше прибыли у вас, мои друзья.
Пусть бизнес процветает, растет он вширь и вверх.
Пусть вам всегда сопутствуют удача и успех!
Банк России усиливает надзор за рынком кредитно-потребительских кооперативов (КПК). К такому решению регулятора подтолкнуло выявление масштабной мошеннической схемы, ущерб от которой превысил 7,5 млрд руб., а число пострадавших - 25 тыс. человек. При этом многочисленные саморегулируемые организации (СРО) на рынке объемом почти 70 млрд руб., как выяснилось, не обладают полномочиями для защиты интересов пайщиков. ЦБ усилит требования к СРО, но механизма возвращения денег пайщиков КПК нет, как и нет очевидных идей по его созданию.
О том, что КПК станут предметом усиленного надзора Банка России, сообщил на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности замруководителя главной инспекции ЦБ Иван Козлов. Мошенническая схема, заставившая Банк России обратить пристальное внимание на КПК, была выявлена в 2016 году (см. “Ъ” от 2 ноября), но полностью перекрыть ее удалось лишь этим летом. В неформальную группу, имеющую признаки финансовой пирамиды, входили страховая компания, 22 КПК и более 60 юрлиц, неподнадзорных Банку России. Пайщиками КПК являлись более 25 тыс. человек, ущерб составил более 7,5 млрд руб. Участвовавшие в схеме КПК продолжали привлекать деньги граждан, принимать новых членов и выдавать займы до июня 2017 года.
Как пояснили в ЦБ, выявить финансовую пирамиду оказалось сложно из-за отсутствия жалоб пайщиков КПК. Лишь по результатам выездных проверок ЦБ обнаружились многочисленные нарушения законодательства, было установлено, что привлеченные от населения средства перечислялись подконтрольным организациям, полученные займы направлялись на совершение схемных операций, исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков, а 90% организаций являлись техническими компаниями с плохим финансовым положением.
В августе 2017 года следственный департамент МВД возбудил уголовное дело по ст. 172.2 УК РФ и ст. 210 УК РФ. Позже были задержаны восемь участников преступной группы.
В целях предотвращения подобных ситуаций в дальнейшем Банк России обещает усилить мониторинг деятельности поднадзорных организаций, в том числе на предмет наличия признаков «финансовых пирамид», сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ. Кроме того, разработан базовый стандарт, обязательный для исполнения КПК-членами СРО, для целей ограничения использования подобных схем, отмечают там.
По состоянию на 24 ноября 2017 года в реестре ЦБ насчитывалось 1,934 тыс. КПК, на этом рынке действует девять СРО. Объем средств, привлеченных КПК от пайщиков на 30 июня 2017 года, составлял 68,1 млрд руб., портфель займов КПК после вычета резервов - 54 млрд руб.
Также будут усилены требования к институту СРО для целей обеспечения надлежащего выполнения контрольных функций, сообщили в ЦБ. Сейчас СРО действительно не обладают достаточными полномочиями. По словам гендиректора Лиги кредитных союзов Татьяны Ивашкиной, СРО имеют ограниченный функционал по контролю деятельности КПК и если они выполняют законодательство и требования по нормативам, то выявить, что ведется «пирамидальная деятельность», до появления жалоб граждан довольно сложно. «Обычно это выявляется при глубокой проверке и анализе отчетности, однако такие проверки проводят далеко не все СРО»,- отмечает она.
«Главная инспекция Банка России может проводить проверку КПК 45 и более дней, группа проверяющих насчитывает семь и больше человек, ни одна СРО не обладает такими возможностями»,- указывает гендиректор СРО «Союзмикрофинанс» Евгений Виреховский. При этом даже при выявлении нарушений СРО приостановить деятельность кооператива не может.
Юристы указывают, что вернуть внесенные в КПК средства обманутым пайщикам будет проблематично. «Вложения в КПК не застрахованы,- говорит партнер юридической компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.- Поэтому если деньги были выведены из организации до приостановления ее деятельности, гражданам остается только попытаться вернуть средства через суд, привлекая контролирующих лиц к субсидиарной ответственности». В ЦБ уже анализируют «вопрос совершенствования системы обеспечения имущественной ответственности перед пайщиками и создания системы гарантирования сбережений членов КПК» с учетом «специфики рынка кредитной кооперации».
Светлана Самусева
«Касса взаимопомощи» - данное понятие вам наверняка известно. Указанное образование выполняет очень нужную и полезную функцию, заключающуюся в обеспечении денежными средствами своих членов в те моменты, когда те остро в этом нуждаются. Ежегодно в третий четверг среднего осеннего месяца сотрудники организаций, работающих по озвученному принципу, празднуют свой в какой-то мере профессиональный праздник. Он называется . В 2018 году данное торжество выпадает на 18 октября.
Праздник, посвященный деятельности разных типов потребительских союзов, отмечают с середины прошлого века. Его учредили и впервые провели в 1948 году, и с тех пор это стало доброй традицией, пустившей мощные корни. Однако сама идея родилась за 21 год до указанного момента. В 1927 году в Массачусетсе представители Лиги кредитных союзов (CUNA) предложили внести в календарь общественно-значимых дат День кредитных организаций. 17 января того же года пайщики подобных образований отметили первый официальный праздник такого рода. Но это было не международное торжество, а чисто американское. Дату же организаторы Credit Union Day выбрали в соответствии с национальными, патриотическими настроениями: 17 января американский народ вспоминает Бенджамина Франклина, уроженца Массачусетса, внесшего огромный вклад в развитие державы.
Как же праздник попал в разряд международных? После появления национальной даты популярность торжества продержалась недолго, и тогда в 1948 году по какой-то причине представители Национальной ассоциации кредитных союзов США приняли решение реабилитировать Credit Union Day. Так обновленная дата увидела свет. Надо отметить, что учреждению праздника предшествовало появление и становление Движения кредитных союзов. Его развитие стартовало в самых разных государствах, начиная с 1964 года. Благодаря этому обстоятельству свое функционирование начала Международная ассоциация кредитных союзов. В настоящее время ее важность признали 88 государств, в каждом из которых благополучно действуют рассматриваемые нами организации.
Каждый раз Международный день кредитных союзов проходит под конкретным лозунгом. Львиная доля участия в организации праздника принадлежит ассоциации WOCCU. Данное образование расшифровывается как «Всемирный совет кредитных союзов». Наряду с CUNA эта международная организация выделяет финансовые средства на выпуск материалов информационного и пропагандистского характера.
Как обстоит с этим дело у нас? Российское добровольное объединение организаций финансовой взаимопомощи именуется Лигой кредитных союзов. Моментом ее возникновения стал январь 1994 года. Данная ассоциация выполняет такие задачи, как способствование формированию и реальной работе в социуме экономической демократии, развитие инфраструктуры национального Движения кредитных союзов в пределах государства, обеспечение вхождения всех существующих на сегодня потребительских организаций взаимопомощи на равных условиях с соблюдением правовых норм и т.п.
Что же собой представляет такое добровольное образование, как кредитный союз? Так называется объединение граждан, образованное на добровольной основе. Члены кредитного союза вкладывают часть своих денежных доходов в общую кассу союза, преследуя вполне прозрачные цели: получать в будущем займы или же просто защитить собственные сбережения.
Кредитные союзы могут объединять людей, являющихся коллегами по работе, соседями по улице или дому. В государствах, где не принят и, соответственно, не действует закон, осуществляющий контроль деятельности добровольных потребительских объединений, кредитные союзы принимают самые разнообразные формы. Однако среди них можно выделить и получивший наибольшую распространенность во всем мире. Речь идет о наемно-сберегательном кооперативе.
Кредитный союз - это организация не благотворительная, не коммерческая. Для нее характерна собственная внутренняя система управления. При этом кредитный союз не имеет ничего общего с акционерными обществами и банками. В то же время средства пайщиков в таких организациях социально защищены, о чем заботятся представители кредитных союзов. Помимо основных функций у объединений подобного рода имеются и дополнительные виды деятельности: это обучение состоящих в организации лиц технике и правилам обращения с доходами, оказание поддержки в процессе покупки товаров и пр.
Стоит упомянуть также о некоторых очевидных преимуществах кредитного союза перед иными формами финансовых институтов.
Во-первых, потребительский кооператив не предъявляет высоких требований к процессу обеспечения состоящих в нем граждан займами. Это объясняется тем, что лица, образующие такую ассоциацию, как правило, водят друг с другом тесное знакомство.
Во-вторых, кредитный союз придерживается демократической формы самоуправления. Ее можно выразить следующим принципом: «один пайщик - один голос». Каждый член союза имеет полное право влиять на принятие важных решений финансового характера, а также непосредственно участвовать в управлении кооперативом.
В-третьих, доходы кредитного союза идут не куда-нибудь, а исключительно на обеспечение своих пайщиков.
В-четвертых, сбережения любого члена кредитного союза в рамках потребительского кооператива надежно и гарантированно защищены.
В-пятых, люди, образующие кредитный союз, извлекают из своего нового положения двойную выгоду: не только финансового, но информационного характера. Иными словами, они становятся более грамотными в правовом и экономическом отношении.
Несмотря на то, что движение кредитных союзов сулит нам многообещающие перспективы, сегодня оно не очень-то развито в нашей стране. Судите сами: членами национальной Лиги являются лишь два десятка тысяч граждан. Разумеется, такого количества людей недостаточно для присвоения кооперативному движению гордого титула «национальное» на официальном уровне. Но надежда есть, тем более что имеется стратегический ориентир: достигнуть цели, состоящей во включении в Лигу кредитных союзов тех объединений, что функционируют как можно в большем числе областей и краев нашей необъятной страны.
Для поддержания кредитных союзов действует общий финансовый резерв. Благодаря ему осуществляется во многом успешный поиск источников взаимного кредитования и обновление резервных фондов, принадлежащих тому или иному потребительскому кооперативу.
Если ваши хорошие знакомые или кто-то из родни являются управленцами либо пайщиками добровольного кредитного объединения, 19 октября 2017 года есть смысл поздравить с Международным днем кредитных союзов виновников торжества. Преподнесите им небольшой презент в виде милого сувенира: копилки или талисмана фен-шуй, привлекающего денежные ресурсы. В качестве последнего может выступить, например, трехногая жаба или японский бог изобилия Хотэй.
